1억 투자, 미국 월배당 ETF 수익은? (feat. 3억, 5억, 7억, 10억)

미국 ETF에 1억 원을 투자하면, 배당과 자본 성장 측면에서 어떤 성과를 기대할 수 있는지 분석했다.
분석 대상은 SCHD, JEPI, O, 그리고 S&P 500 ETF로, 각 ETF의 연평균 수익률(CAGR)과 배당 수익률을 바탕으로 계산했다.

ETF	연수익률	배당수익률	첫 해 월배당	10년차 월배당	10년 배당 합계	10년 자본 성장	10년 총 수익
SCHD	7.82	3.35	279,166	606,320	50,896,314	212,321,158	263,217,472
JEPI	1.48	7.02	585,000	585,000	70,200,000	115,825,607	186,025,607
O	0.84	4.90	408,333	556,516	57,483,826	108,724,738	166,208,564
S&P500	11.85	0.00	0	0	0	306,450,182	306,450,182

* 연수익률 : ETF 가격의 연평균 수익률을 의미한다. 배당수익을 포함하지 않는다.
* 10년 자본 성장 : 투자금에 대해서 연수익률을 누적한 값이다.
* 10년 총 수익 : 10년 배당 합계 + 10년 자본 성장

🔍 월배당은 배당성장률을 감안하여 작성하였다.
각 ETF의 최근 연평균 배당금 성장률(CAGR)은 다음과 같다.

1. SCHD: 약 9%의 연평균 배당금 성장률을 기록하고 있다. 
2. JEPI: JEPI는 배당 성장보다는 고배당 수익률에 초점을 맞추고 있다. JEPI의 배당 성장률은 상대적으로 낮거나 일정한 수준이다.
3. O (Realty Income, 리츠): O의 배당금 성장률은 약 3~4% 정도다. 

배당 성장률은 과거 데이터를 기반으로 하며, 미래에는 달라질 수 있다.

SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF)

SCHD는 7.82%의 연평균 수익률(CAGR)과 3.35%의 TTM 배당 수익률을 자랑하는 ETF로, 배당 성장률이 높아 시간이 지남에 따라 배당금이 크게 증가한다. 첫 해 월배당금은 약 279,166원에서 10년 후에는 606,320원까지 상승하며, 10년간 총 배당금은 약 50,896,314원이 될 것으로 예상된다. 자본 성장도 뛰어나, 10년 후 약 212,321,158원의 자본 성장을 기록해 배당을 포함한 총 수익은 약 263,217,472원으로 예상된다.

JEPI (JPMorgan Equity Premium Income ETF)

JEPI는 7.02%의 높은 배당 수익률을 제공하지만, 자본 성장률은 상대적으로 낮아 1.48%에 그친다. 첫 해 월배당금은 약 585,000원으로 매우 높고, 10년 후에도 변동 없이 유지된다. 10년간 총 배당금은 약 70,200,000원에 달하며, 자본 성장률은 낮아 115,825,607원의 자본 성장이 예상된다. 배당과 자본 성장을 합친 총 수익은 186,025,607원이다.

O (Realty Income, 리츠)

O는 안정적인 월배당을 제공하는 리츠로, 4.90%의 배당 수익률을 보이며 연평균 수익률(CAGR)은 0.84%로 낮다. 첫 해 월배당금은 약 408,333원에서 10년 후 556,516원으로 소폭 증가한다. 10년간 총 배당금은 약 57,483,826원이며, 자본 성장은 108,724,738원으로 예상된다. 배당과 자본 성장을 포함한 총 수익은 166,208,564원이다.

SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

SPY는 배당 수익이 거의 없고, 주로 자본 성장이 높은 ETF다. 연평균 수익률(CAGR)은 11.85%로 매우 높으며, 배당 없이도 자본 성장만으로 306,450,182원의 수익을 올릴 수 있다. 10년 동안 배당은 없지만, 자본 성장에 집중한 투자자에게 적합하다.

 

3억 원을 투자 한다면?

ETF	연수익률	배당수익률	첫 해 월배당	10년차 월배당	10년 배당 합계	10년 자본 성장	10년 총 수익
SCHD	7.82	3.35	837,500	1,818,960	152,688,943	636,963,475	789,652,418
JEPI	1.48	7.02	1,755,000	1,755,000	210,600,000	347,476,821	558,076,821
O	0.84	4.90	1,225,000	1,669,549	172,451,479	326,174,214	498,625,693
S&P500	11.85	0.00	0	0	0	919,350,547	919,350,547

🔍 아파트 월세보다 월배당 ETF가 좋은 이유

한국 부동산원에 따르면, 평균 아파트 가격은 4억4628만원이고, 실투자금은 3억8107만원이다.
이 아파트를 월세로 임대했을 때, 연간 월세 수입은 약 987만원으로 임대수익률은 2.59%에 불과하다.
이마저도 수리 비용 등을 제외하면 실질 수익률은 더 낮아진다. (매거진한경)
반면, 미국 월배당 ETF에 3억8107만원을 투자할 경우 3~7%의 배당수익률을 기대할 수 있으며, 관리비용 없이 매달 꾸준한 배당을 받을 수 있어 훨씬 유리하다.

 

 

아파트 임대수익률 2.59%
vs
배당수익률 3~7%

3억원 투자 시 10년 후의 토탈리턴

5억 원을 투자 한다면?

ETF	연수익률	배당수익률	첫 해 월배당	10년차 월배당	10년 배당 합계	10년 자본 성장	10년 총 수익
SCHD	7.82	3.35	1,395,833	3,031,601	254,481,572	1,061,605,791	1,316,087,364
JEPI	1.48	7.02	2,925,000	2,925,000	351,000,000	579,128,035	930,128,035
O	0.84	4.90	2,041,666	2,782,582	287,419,132	543,623,690	831,042,822
S&P500	11.85	0.00	0	0	0	1,532,250,912	1,532,250,912

🔍 한국 은퇴자의 노후 최소생활비
한국에서 은퇴자가 생활하는 데 필요한 월 최소 생활비는 약 251만 원이며, 적정 생활비는 369만 원 정도로 조사되었다.
이 금액은 기본적인 의식주뿐만 아니라 여가 활동이나 손자녀 용돈 등을 포함한 수준이다.
하지만 실제로 많은 가구가 적정 생활비에 미치지 못하는 금액을 준비하고 있으며, 평균적으로 212만 원 정도의 생활비만 마련하고 있는 것으로 나타났다. (아시아경제)

 

7억 원을 투자 한다면?

ETF	연수익률	배당수익률	첫 해 월배당	10년차 월배당	10년 배당 합계	10년 자본 성장	10년 총 수익
SCHD	7.82	3.35	1,954,166	4,244,241	356,274,201	1,486,248,108	1,842,522,310
JEPI	1.48	7.02	4,095,000	4,095,000	491,400,000	810,779,250	1,302,179,250
O	0.84	4.90	2,858,333	3,895,614	402,386,785	761,073,166	1,163,459,951
S&P500	11.85	0.00	0	0	0	2,145,151,277	2,145,151,277

10억 원을 투자 한다면?

ETF	연수익률	배당수익률	첫 해 월배당	10년차 월배당	10년 배당 합계	10년 자본 성장	10년 총 수익
SCHD	7.82	3.35	2,791,666	6,063,202	508,963,145	2,123,211,583	2,632,174,729
JEPI	1.48	7.02	5,850,000	5,850,000	702,000,000	1,158,256,071	1,860,256,071
O	0.84	4.90	4,083,333	5,565,164	574,838,264	1,087,247,380	1,662,085,645
S&P500	11.85	0.00	0	0	0	3,064,501,825	3,064,501,825

한국에서 투자 한다면? (한국 상장 미국 월배당 ETF)

SCHD와 비슷한 한국 상장 미국 월배당 ETF는?

• ACE 미국배당다우존스402970코스피
• SOL 미국배당다우존스446720코스피
• TIGER 미국배당다우존스458730코스피
• KODEX 미국배당다우존스489250코스피
• SOL 미국배당다우존스(H)452360코스피

JEPI와 비슷한 한국 상장 미국 월배당 ETF는?

• KODEX 미국배당프리미엄액티브441640코스피
• TIGER 미국배당+3%프리미엄다우존스458750코스피
  (최근 이름이 바뀌었다. TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜1호)
• TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스458760코스피
  (최근 이름이 바뀌었다. TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜2호)
• KODEX 미국배당+10%프리미엄다우존스483290코스피

O와 비슷한 한국 상장 글로벌 부동산 월배당 ETF는?

• TIGER 리츠부동산인프라329200코스피
• KODEX 일본부동산리츠(H)352540코스피
• KODEX 미국부동산리츠(H)352560코스피
• KODEX 한국부동산리츠인프라476800코스피
• WON 한국부동산TOP3플러스480460코스피

S&P500과 비슷한 한국 상장 ETF는?

• ACE 미국S&P500360200코스피
• SOL 미국S&P500433330코스피
• WON 미국S&P500444490코스피
• RISE 미국S&P500379780코스피
• PLUS 미국S&P500429760코스피
• TIGER 미국S&P500360750코스피
• KOSEF 미국S&P500449770코스피
• HANARO 미국S&P500432840코스피
• KODEX 미국S&P500TR379800코스피