삼성증권 ISA 만기일 확인하는 법

삼성증권의 모바일 트레이딩 시스템(MTS)과 홈 트레이딩 시스템(HTS)을 통해 개인종합자산관리계좌(ISA)의 만기일을 확인하는 방법을 살펴보자. ISA 계좌는 최소 3년의 의무가입 기간을 충족한 후에는 만기를 자유롭게 연장할 수 있다. 비과세 혜택을 지속적으로 누리기 위해서는 3년이 지난 후 새로운 계좌를 개설하는 것이 유리하다. 만기 연장을 선택할 경우, 납입 한도나 비과세 혜택이 증가하지는 않지만, 세금을 나중에 납부함으로써 과세 이연 효과를 얻을 수 있다.

 

MTS에서 ISA 만기일 확인

MTS 우측 하단에서 메뉴로 들어간다. 상단의 대메뉴에서 연금/절세를 선택하고, ISA > ISA 가입 정보에서 ISA 만기일을 확인 할 수 있다.

연금/절세 > ISA > ISA 가입 정보

HTS에서 ISA 만기일 확인

상단 메뉴 온라인지점 > 고객/계좌정보관리 > 7094 계좌정보조회및변경에서 확인한다.

온라인지점 > 고객/계좌정보관리 > 계좌정보조회및변경

ISA 자주 묻는 질문

1. ISA 해지 후 당해 연도 재가입

해지 후 재가입 시, 새로운 한도가 생성된다. 이전 계좌의 납입액은 새 ISA의 납입한도에 영향을 주지 않는다.

2. ISA 중도해지

3년 미만 가입 후 중도해지 시, 특별 사유가 없다면 적용받은 과세특례 소득세를 추징당할 수 있다.
ISA 의무가입기간은 3년이며, 만기는 5년이다. 만기 이전에도 계약기간 연장이 가능하다.

3. ISA 부분 인출

납입 원금을 초과하지 않는 범위에서 부분 인출이 가능하다. 인출 후 재납입은 불가능하다. 이는 연금저축계좌와 다르다.

4. ISA 신규 가입 시 만기 설정

만기는 자율적으로 설정할 수 있으며, 계약기간을 5년으로 설정하더라도, 3년 후 해지 시 세제 혜택을 정상적으로 받을 수 있다.

5. ISA 납입 한도 이월

연간 납입 한도는 2000만 원이며, 미사용 한도는 다음 해로 이월된다. 따라서, 4년 동안 1000만 원만 납입했다면, 5년차에는 9000만 원을 납입할 수 있다.

6. ISA 만기 연장

만기 연장 횟수에 제한이 없으며, 1일 단위로 연장 가능하다. 만기를 연장해도 총 납입한도는 5개년 납입분을 상한으로 더 이상 늘어나지 않으나, 세금 납부 시기를 미룰 수 있다.

7. ISA 만기 연장 vs. 해지 후 재가입

ISA 수익이 비과세 한도인 200만 원일 경우, 해지 후 수익을 확정하는 것이 유리할 수 있다. 이는 3년마다 비과세 한도를 활용하는 전략이다.

8. ISA 만기 자금 연금전환

ISA 만기 자금은 연금 계좌로 전환할 수 있으며, 연금전환을 위해서만 사용해도 충분하다. 3년 만기 때 마다 연금전환을 하면, 세액공제 한도가 최대 300만 원까지 추가된다.

9. 금융소득종합과세대상자와 ISA

직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세대상자가 된 경우, ISA의 가입 및 연장이 불가하다. 금융소득종합과세대상자가 된 경우 중도해지를 신중히 고려해야 한다.

 

 

 

 

 

 

 

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