5억 월배당 ETF로 은퇴 생활비 가능할까

 

 

현금 5억의 배당금만으로 은퇴 생활이 가능한지 알아보자.
매년 3~4%의 배당금을 지급하고, 연평균 10% 성장률을 자랑하는 SCHD ETF와 연평균 10~11%의 배당수익률로 미국 은퇴자에게 인기 있는 JEPI ETF를 통해 시뮬레이션했다.
국내 상장 ETF를 고려한다면 한국판 SCHD를 표방하는 ACE 미국배당다우존스 (402970), JEPI와 유사한 TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스 (458760)에 투자한다면 비슷한 효과를 볼 수 있다.

 

😊 이 포스팅은 미국 주식시장을 중심으로 다룬 내용이다.
한국 주식 시장에서의 ETF 투자에 대한 내용은 아래 링크를 참고하길 바란다.

결국 배당 ETF가 효자였다 - 랭킹 순위 (tistory.com)

 

5억으로 배당 생활 가능할까

★ 전제조건
- SCHD는 분기배당이지만, 은퇴 생활비를 위해 월배당으로 가정한다.
- SCHD의 연평균 배당수익률은 3.5%로 한다.
- 배당금은 매월 전액 인출하는 것으로 한다.
- 배당금 인출 후 SCHD의 연평균 성장률은 9.22%이다.
- 아래 데이터는 달러 표기지만 보기 편하게 한화 5억으로 간주했다.
- 한국에 상장된 ACE 미국배당다우존스 (402970), TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스 (458760)에서 비슷한 효과를 볼 수 있다. (ACE, SOL, TIGER, KODEX 등 모두 동일하다.)

SCHD는 배당률 3.5% 가정하여 전액 인출 시 연평균 9.22%의 성장률을 보인다.

 

SCHD 5억 투자, 배당금 전액 인출해도 20년 후 26억

SCHD 5억 투자 후 매월 배당금 전액을 인출 시, 원금은 매년 9.22%로 성장하며 20년 뒤 자산규모는 약 26억 7천만 원이 된다.
물가상승률 연 3%를 반영하면 실질가치는 약 14억 8천만 원이다.

5억 SCHD 투자 20년 후 자산규모

 

SCHD 5억 투자 시 월배당금은 얼마?

SCHD에 5억 투자 시 첫째 달의 배당금은 146만 원이다.
15%의 배당소득세를 감안하면 123만 원이 된다.
초기에는 생활비로써 부족한 금액이다.
그러나 10년 차부터는 300만 원정도 되어 어느 정도 의미 있는 금액이라고 할 수 있다.
20년 차에 접어들면 월배당금으로만 600 ~ 700만 원을 수령하므로 노후에 여유 있는 생활이 가능할 것 같다.

 

희망적인가?
아직 인플레를 반영하지 않았다.

 

물가상승률을 연간 3%로 반영하여 실질가치를 따져보면 다소 실망스러운 결과가 나온다.
10년 후 실질가치 200만 원을 돌파하고 20년 후 실질가치 365만 원 정도로 볼 수 있다.

5억 SCHD 투자 시 월배당금 추이

ACE 미국배당다우존스 공식 홈페이지 확인

 

JEPI를 섞는다면? 

부족한 현금흐름을 JEPI에서 채워주면 어떨까?

은퇴 자금 5억을 50:50으로 SCHD와 JEPI에 나누어 넣어보자.

 

★ 전제조건
- JEPI의 연평균 배당수익률은 10%로 한다.
- 배당금은 매월 전액 인출하는 것으로 한다.
- 배당금 인출 후 JEPI의 연평균 성장률은 0.71%이다.

 

JEPI는 배당률 10% 가정하여 전액 인출 시 연평균 0.71%의 성장률을 보인다.

 

JEPI는 당장 의미 있는 현금흐름이 필요할 때 좋은 배당 ETF다.
커버드콜 전략으로 높은 배당을 보장하지만, 원금의 성장률은 떨어진다.
아래는 JEPI에만 5억을 넣었을 때 월배당이다.
시작부터 세전 400만 원대의 배당금을 받을 수 있다.

JEPI에 5억 투자 시 월배당금 차트. JEPI는 SCHD보다 초기 배당금이 월등히 높다.

 

TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스 공식 홈페이지 확인

 

 

SCHD와 JEPI에 2.5억씩 넣었을 때 월배당금은 다음과 같다.
첫 번째 달의 배당금부터 월 200만 원 이상 받을 수 있지만 성장률은 SCHD보다는 떨어진다.
20년 후 월배당금의 실질가치는 294만 원이다.

SCHD와 JEPI에 2.5억씩 넣는다면 시작부터 월 200만 원 이상의 월배당금으로 생활이 가능하다.

 

SCHD와 JEPI에 반반씩 넣어 둔 원금은 20년 후 16억 정도지만 물가상승률을 반영한 현재가치는 9억 원 선이다.

SCHD와 JEPI에 2.5억씩 넣어둔 원금은 20년 후 16억이 되고 실질가치는 9억 정도다.

 

주의할 점
월배당 ETF의 수익률은 현재 주가 기준이다.
만약, 해당 월배당 ETF의 주가가 떨어진다면 배당금은 비슷해도 배당률은 높아 보일 것이고 원금의 시세차익은 떨어질 것이다. 

* 배당률 = 배당금 / 주가

주가가 오른다면 배당금은 비슷해도 배당률은 낮아 보이게 되고 원금의 시세차익은 커질 것이다. 
따라서 주가가 크게 하락하여 바닥권을 형성하고 있을 때 분할 매수를 한다면 월배당금을 받으면서 향후 주가가 오를 때 원금의 시세차익도 노려볼 수 있으므로 월배당 ETF의 효율이 극대화될 것이다.
그러나 일반 투자자는 이 시점을 정확히 알 수 없으므로 매크로 경제 상황을 주시하면서 분할 매수로 모아 가는 것을 추천한다.
자산시장이 침체기에 접어들고 경기 부양을 위해 금리가 낮아진다면 배당주를 매수할 투자 적기이다.

 

결론

10년 후에 가장 높은 수준의 배당금과 자산의 성장을 원한다면 SCHD.

10년 후에 높은 배당금을 원한다면 SCHD에 투자.
세전 월 146만 원부터 시작하여 20년 후 세전 월 779만 원 가능.

 

미래는 모르겠고 당장 높은 현금흐름이 필요하다면 JEPI.

10년 후는 모르겠고 당장 높은 현금흐름이 필요하다면 JEPI에 투자.
시작부터 세전 월 400만 원 가능. 20년 후도 400만 원대.

 

적당한 배당금으로 시작하여 자산 성장까지 기대한다면 SCHD+JEPI

시작부터 끝까지 가늘고 길게 가고자 한다면. SCHD와 JEPI에 반반 투자.
세전 월 281만 원으로 시작하여 20년 후 세전 월 628만 원 가능.

 

50세 은퇴 10억이 있을 리가 없지만, 있다면 👈

50세 은퇴 10억이 있을리가 없지만, 있다면 배당 ETF 투자

 

 

END.

 

 

 

 

 

 

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